Recensione di risparmio personale di American Express


American Express Conto di risparmio personale

Quando pensi all'American Express, probabilmente pensi al marchio della carta di credito. Tuttavia, la società offre anche una serie di conti di risparmio e certificati di deposito con tariffe molto competitive. In questa recensione dell'American Express National Bank, daremo uno sguardo ai prodotti e alle funzionalità bancarie di AMEX.

Con un conto American Express National Bank, puoi guadagnare un ottimo tasso di interesse godendo dello stesso alto livello di servizio clienti che ti aspetti da un'azienda come AMEX. E se hai bisogno di maggiori informazioni sull'apertura di un conto di risparmio aziendale, anche la banca può aiutarti!

American Express National Bank Review

Nome del prodotto: American Express National Bank

Descrizione del prodotto: Mentre American Express è più noto per le carte di credito, la società offre anche un conto di risparmio online con tassi di interesse tra i più alti della nazione. AMEX offre anche una varietà di certificati di deposito, che presentano anche alti tassi di interesse. Non ci sono requisiti minimi di deposito o saldo. Si noti che questa banca non offre conti correnti.

  • prodotti e servizi
  • Tassi di interesse
  • Commissioni e spese
  • Sito Web / App
  • Assistenza clienti

Sommario

Quando si tratta di prodotti e servizi, la American Express National Bank offre conti di risparmio e certificati di deposito (CD) ad alto rendimento. Tuttavia, c'è una notevole mancanza di un conto corrente. Tassi di interesse con questi conti sono tra i più alti della nazione e molto meglio di quello che troverai in una banca di mattoni. American Express è facile da valutare Commissioni e spese perché non riusciresti a trovarne nessuno. Ci sono solo alcune commissioni sparse. Non è richiesto alcun minimo per aprire un account. Il Sito web / App è facile da usare. Puoi scaricare un'app per Android o iPhone. Finalmente, non puoi battere Assistenza clienti quando è 24/7.

American Express National Bank: oltre le carte di credito

Con una storia che risale a più di 150 anni fa, American Express è diventata una delle principali società di carte di credito al mondo.

Ma nell'ultimo decennio, American Express ha raggiunto ulteriormente lo spazio bancario online.

Grazie a Internet, le aziende non devono più aprire filiali in mattoni per offrire prodotti di risparmio. Ciò ha contribuito ad espandere il marchio American Express … consentendo allo stesso tempo all'azienda di offrire tassi di interesse interessanti.

American Express National Bank offre due opzioni di conto online: conti di risparmio online e certificati di deposito.

Caratteristiche della banca nazionale American Express

American Express National Bank
Tipi di conto bancario Conto di risparmio, CD
Altri tipi di account Carte di credito
Deposito minimo richiesto per aprire un conto $ 1
Numero di rami Solo Internet
Dimensioni della rete ATM Nessuna rete ATM
Rimborsi bancomat N / A
Disponibilità di deposito remoto No; Può depositare assegni per posta
Disponibilità dell'app "Sito Web ottimizzato per dispositivi mobili
Le app attualmente funzionano solo con carte di credito, non risparmi "
Bill Pay N / A
Trasferimenti di denaro da persona a persona N / A
Trasferimenti di denaro Trasferimento di fondi elettronico
Tipi di servizio clienti Telefono
Orari del servizio clienti 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana.
Membro FDIC Certificato FDIC n. 27471
Numero di routing / Numero ABA # 124085066
Promozioni attuali “Fai clic per visualizzare i tassi di interesse correnti;
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Vedi più promozioni bancarie QUI.

Tipi di conti disponibili presso American Express National Bank

Gli account American Express possono essere utilizzati solo per scopi personali, familiari o domestici. Non sono disponibili per account IRA, fiduciari o aziendali.

Inoltre, non è possibile collegare IRA, trust o conti aziendali al proprio Conto di risparmio personale American Express. In effetti, American Express avverte che potrebbe chiudere o bloccare il tuo account se viene utilizzato per scopi commerciali o commerciali o se è collegato a un account aziendale o a un account che non possiedi.

(Al posto dei trust, American Expres offre conti Payable on Death (POD), in cui i proventi del conto vengono trasferiti automaticamente al beneficiario indicato sul conto alla morte del proprietario del conto principale.)

Assistenza clienti

Speriamo che non sia necessario contattare il servizio clienti per un problema. Ma se necessario, puoi contattare il team di American Express al telefono 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Questa comodità è comune tra le istituzioni solo online.

Il servizio clienti di American Express sul lato delle carte di credito è esemplare e dovresti aspettarti lo stesso anche sul lato bancario.

American Express National Bank – Conto di risparmio personale

Il conto di risparmio personale American Express è simile alle opzioni di società come Discover Bank, Ally Bank e FNBO Direct.

Con questo prodotto, ottieni un account solo online che paga un tasso di interesse molto competitivo che è spesso tra i più alti della nazione.

Tuttavia, come per molte cose nella vita, non tutti gli account online sono uguali.

Copertura FDIC

Soprattutto tutte le altre opzioni – tassi di interesse, commissioni, ecc. – la copertura da parte della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) è una necessità assoluta per qualsiasi conto bancario aperto, sia online che in muratura.

Come prevedibile, il Conto di risparmio personale American Express è coperto dalla consueta copertura FDIC di $ 250.000 per conto, dandovi la sicurezza di sapere che i vostri fondi sono garantiti fino a quel limite.

Tassi di interesse

Quando guardi i principali attori nell'arena del conto di risparmio online (grandi banche con cui ti sentiresti a tuo agio, piuttosto che casuali, piccole istituzioni), il Conto di risparmio personale di American Express ha uno dei tassi di interesse più alti disponibili.

Il tasso attuale è paragonabile o superiore ad altri conti di risparmio ad alto interesse come Ally Bank, Capital One 360, CIT Bank e TIAA Bank. Non vedrai davvero molta differenza nelle tariffe a meno che tu non stia inserendo migliaia di dollari in un account, ma tuttavia American Express ha tra le tariffe più alte.

Poiché le tariffe cambiano frequentemente, ti consigliamo di visitare la nostra tabella delle tariffe attuale:

Visualizza i tassi di interesse correnti della American Express National Bank e di altre banche online.

tasse

Quando si tratta di commissioni, il Conto di risparmio personale di American Express semplifica: non ce ne sono. Inoltre, non è richiesto un saldo minimo, nemmeno per aprire l'account. (Puoi iniziare con solo $ 1). Non ci sono costi per il prelievo dei fondi o la chiusura del tuo account.

L'unica volta in cui pagheresti una commissione sarebbe se avessi un conto corrente sul conto o se dovessi incorrere in una penalità di pagamento anticipato per il prelievo di capitale da un CD prima della sua data di scadenza. Poiché si tratta di un conto di risparmio e gestisci i tuoi trasferimenti online online, la probabilità che ciò accada è incredibilmente bassa.

Depositi e prelievi

Come con altri conti di risparmio online, gestisci i tuoi depositi tramite trasferimenti online. Ciò significa che devi avere un conto altrove (di solito una banca di mattoni che ti offre i privilegi di controllo e altri vantaggi di persona necessari), ma il processo di trasferimento è semplice e viene gestito tramite trasferimenti ACH, che in genere richiedono solo un giorno o due.

Puoi anche inviare un assegno direttamente ad American Express e la banca lo depositerà sul tuo conto in questo modo. (L'assegno deve provenire dal tuo account, non da quello di qualcun altro.)

Si noti che alcune altre banche offrono depositi di assegni elettronici tramite la scansione dell'assegno o scattare una foto di esso. American Express non ha ancora implementato questa funzione.

Apri un conto di risparmio personale American Express

Come aprire un conto di risparmio personale American Express

Per aprire un account, è sufficiente applicare online o telefonicamente e quindi verificare gli account online che si desidera collegare al proprio nuovo Conto di risparmio personale American Express.

Per aprire un Conto di risparmio personale American Express, devi fornire le seguenti informazioni per ciascun titolare del conto:

  • Numero di Social Security
  • Indirizzo email
  • Indirizzo di casa
  • Numero di telefono
  • Data di nascita
  • Numeri di conto e di routing per i conti bancari esterni che collegherai al tuo conto American Express

I conti bancari esterni collegati devono appartenere a te e avere la stessa proprietà del tuo Conto di risparmio personale American Express. Puoi collegare fino a tre dei tuoi conti correnti al tuo conto American Express.

American Express verificherà il tuo account effettuando due piccoli depositi di prova sul tuo account. La società ti chiederà quindi di verificare gli importi depositati. Una volta che lo fai, i tuoi account sono collegati e sei in affari.

Non appena i soldi vengono ricevuti e accreditati sul tuo account, inizierai a ricevere interessi sul tuo account.

Apri un conto di risparmio personale American Express

American Express National Bank – Conto di risparmio ad alto rendimento

Questo è un vero conto di risparmio ad alto rendimento che offre interessi più del solito con un accesso limitato ai tuoi fondi. Non è richiesto alcun deposito minimo per aprire un conto ad alto rendimento.

Ai sensi del regolamento D della Federal Reserve, questo tipo di conto consente un massimo di sei prelievi o addebiti per ciclo di estratti conto. Per questo motivo, l'account non viene fornito con una carta bancomat, una carta di debito o assegni per facilitare prelievi frequenti.

(Ecco un elenco di conti correnti online gratuiti che puoi esaminare se hai bisogno di un conto corrente).

Detto questo, molti utenti aprono un account con American Express per approfittare dei loro alti tassi di interesse. Puoi collegare tre banche esterne al tuo account American Express, il che lo rende un ottimo account per risparmi di emergenza o a lungo termine.

Per finanziare un Conto di risparmio ad alto rendimento, è possibile effettuare depositi forfettari o impostare depositi ricorrenti o una combinazione di entrambi. I depositi ricorrenti possono essere mensili o settimanali.

American Express National Bank – Certificati di deposito

American Express National Bank offre certificati di deposito con termini che vanno dai sei ai 60 mesi.

Gli interessi vengono composti ogni giorno e vengono accreditati sul tuo account CD su base mensile. Hai quattro opzioni su dove esattamente andrà l'interesse:

  1. Può rimanere nel tuo account CD, dove guadagnerà interesse composto (questa è l'impostazione predefinita)
  2. Può essere trasferito automaticamente nel tuo Conto di risparmio ad alto rendimento su base mensile
  3. È possibile organizzare il trasferimento automatico su un conto bancario collegato su base mensile
  4. Può essere inviato per posta tramite assegno su base mensile, trimestrale o annuale

Prelievi anticipati: È possibile ritirare gli interessi maturati in qualsiasi momento prima della data di scadenza del CD. Tuttavia, la banca avvisa che ciò ridurrà gli interessi attivi maturati. Il principale ritirato prima della data di scadenza sarà soggetto a una penalità di prelievo anticipato.

Le penalità di prelievo anticipato sono le seguenti:

  • Per un CD con un termine di 12 mesi o meno: Se prelevi tutto il tuo saldo principale o se il conto viene chiuso per qualsiasi altro motivo, la penalità è un interesse di 90 giorni sull'importo prelevato, applicando il tasso di interesse indicato nei documenti di apertura del conto.
  • Per un CD con una durata superiore a 12 mesi: Se prelevi tutto il saldo principale o se il conto viene chiuso per qualsiasi altro motivo, la penalità è un interesse di 180 giorni sull'importo prelevato, applicando il tasso di interesse indicato nei documenti di apertura del conto.

Rinnovi CD: American Express con roll-over automatico dei CD su un nuovo CD dello stesso termine. Avrai 10 giorni di calendario dalla data di scadenza per annullare il rollover senza penalità. Il rinnovo non avverrà se hai specificato che non desideri un rinnovo automatico o se la banca non offre più un CD dello stesso termine.

È possibile aggiungere fondi a un CD dopo che è scaduto, ma solo entro il periodo di tolleranza di 10 giorni al rinnovo.

Anche i tassi di interesse per i certificati di deposito (CD) sono competitivi e variano in base alla durata del CD. Poiché le tariffe cambiano frequentemente, ti consigliamo di visitare la nostra tabella delle tariffe attuale:

Visualizza i tassi di interesse correnti della American Express National Bank e di altre banche online.

American Express Sicurezza del conto di risparmio personale

In quanto piattaforma bancaria online, il Conto di risparmio personale di American Express fa tutto il possibile per garantire la sicurezza del tuo account durante le transazioni commerciali online o sul tuo dispositivo mobile.

Le transazioni non autorizzate limitano la tua responsabilità a $ 50, a condizione che comunichi alla banca entro due giorni lavorativi dopo aver appreso della perdita o del furto delle informazioni di accesso al tuo account o del dispositivo mobile. A questo scopo viene fornito un numero telefonico gratuito.

Altre funzionalità di sicurezza fornite dalla banca includono:

  • Monitoraggio costante dell'attività nel tuo account per potenziali frodi
  • Autenticazione a più fattori mediante l'uso di codici una tantum su dispositivi non riconosciuti
  • Blocco dell'accesso non autorizzato mediante l'uso di numerosi firewall sicuri
  • Utilizzo della crittografia Secure Socket Layer (SSL) per creare una connessione sicura con il browser
  • Verrai disconnesso automaticamente dal tuo account dopo 10 minuti di inattività
  • La banca non condivide i tuoi nomi utente e password con nessuno

Dovresti aprire un conto bancario nazionale American Express?

Nel complesso, l'American Express National Bank offre un ottimo conto di risparmio online con un nome di fiducia nel settore finanziario. Se stai cercando i tassi di interesse migliori della categoria e una banca fidata, dai un'occhiata a American Express.

Non ci sono bonus di benvenuto attuali per il Conto di risparmio personale American Express. Consulta il nostro elenco di offerte di bonus bancari per le attuali offerte di bonus bancari.

Per ulteriori informazioni o per aprire un conto di risparmio personale American Express online, visitare il sito Web https://americanexpress.com/

Nota editoriale: questo contenuto non è fornito da American Express. Eventuali opinioni, analisi, recensioni o raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle del solo autore e non sono state riviste, approvate o altrimenti approvate da American Express.