Pop Quiz – Quanto sei serio sul pensionamento anticipato?


Quanto sei serio sul pensionamento anticipato?La pensione è un argomento serio. Nessuno di noi può lavorare per sempre e dobbiamo risparmiare per i giorni di pioggia. Il pensionamento anticipato è ancora più complicato perché non abbiamo tanto tempo per lavorare e risparmiare. Tuttavia, non possiamo essere seri in ogni momento. Questo è un modo semplice per bruciare il fuoco.

Oggi, divertiamoci un po 'con il pensionamento anticipato. Ho un quiz pop per te. Un quiz non è mai divertente quando sei a scuola, ma questo è un tipo di quiz Cosmo facile. Non preoccuparti, sarà facile rispondere e potrai finire in pochi minuti. Inoltre, non sarebbe interessante vedere come il tuo punteggio si confronta con tutti gli altri? Quiz di oggi – Quanto sei serio sul pensionamento anticipato?

Devi tenere traccia del tuo punteggio per questo quiz. Le domande sono VERE / FALSE. Ottieni un punto per ogni VERO. Quindi aggiungi semplicemente il tuo punteggio nel sondaggio alla fine.

Le basi

1. Tieni traccia del tuo patrimonio netto

È importante tenere traccia del patrimonio netto perché può dirti quanto sei vicino al pensionamento anticipato. In generale, il patrimonio netto deve essere almeno 25 volte la spesa annuale prima di poter prendere in considerazione il pensionamento anticipato. Ciò significa che puoi ritirare il 4% del tuo investimento per pagare le spese di soggiorno. Storicamente, il portafoglio pensionistico ha ottime possibilità di durare oltre 30 anni con un tasso di prelievo del 4%. Naturalmente, la situazione di ognuno è diversa e alcune persone potrebbero aver bisogno di risparmiare di più. Per il pensionamento anticipato, il prelievo del 3,5% è molto più sicuro.

Un modo semplice per tenere traccia del patrimonio netto è lasciare che Personal Capital lo faccia per te. Aggiorna il nostro patrimonio netto sul mio foglio di calcolo Excel ogni mese, ma controllo anche il mio conto capitale personale quasi ogni giorno per ottenere un rapido aggiornamento. Hanno diversi strumenti carini per gli investitori fai-da-te. Controllali se non hai ancora un account gratuito.

2. Hai un Roth IRA

La cosa grandiosa del Roth IRA è che non dovrai pagare le tasse sul guadagno *. Inoltre, è un modo semplice per accedere al tuo conto pensionistico senza dover pagare la penale del prelievo anticipato del 10%. Puoi farlo costruendo una scala Roth IRA. Se hai intenzione di andare in pensione presto, un Roth IRA può essere molto utile. Ecco come avviare un Roth IRA nel caso tu non ne abbia uno.

* Nessuna imposta e nessuna penalità una volta che hai più di 59 anni e mezzo. Tuttavia, il tuo contributo può essere ritirato in qualsiasi momento senza penalità o 5 anni dopo il rollover da un IRA.

3. Nessun debito al consumo – auto, carta di credito, ecc …

Questo è grande per molte persone. La famiglia media degli Stati Uniti deve circa $ 38.000 di debito al consumo – carte di credito, prestiti auto e prestiti agli studenti. Sono molti debiti. Dovranno pagare gli interessi su tutti questi debiti ed è difficile investire per la pensione con la resistenza. Non abbiamo alcun debito al consumo e lo adoro. Non dobbiamo preoccuparci del pagamento dell'auto o del pagamento delle carte di credito. La vita è molto più semplice con zero debito del consumatore.

Penso che sia giusto avere mutui. Il tasso è basso e alcune persone preferiscono diversificare. Non voglio che la nostra casa sia la nostra risorsa più preziosa perché non sta generando alcun reddito. Un prestito studentesco probabilmente va bene anche se ne hai ricavato un buon lavoro.

4. Hai una data di "ritiro entro"

Stabilire un obiettivo per ritirarsi entro una certa data o anno ti aiuterà a concentrarti e renderlo reale. Avevo 36 anni quando mi sono prefissato di ritirarmi di 40. Fortunatamente, tutto è andato a posto e sono stato in grado di abbandonare la mia carriera di ingegnere 2 anni dopo. Avere un obiettivo per cui sparare ti aiuterà a motivarti e a superare quei giorni difficili. Puoi sempre cambiare la data se è troppo aggressiva.

Più difficile

5. Hai un trambusto laterale o due

È importante aumentare le tue entrate nel lavoro principale e la maggior parte di noi dovrebbe concentrarsi su questo. Tuttavia, anche avere un trambusto laterale può essere molto utile. Il reddito extra può andare direttamente in un conto di investimento e accelerare la sequenza temporale. Un altro enorme vantaggio è che i trambusto laterali possono aiutare a pagare le bollette dopo il pensionamento dalla tua carriera principale.

Ho iniziato a bloggare mentre lavoravo a tempo pieno e non mi aspettavo davvero di guadagnare molto. Fortunatamente, Retire di 40 è cresciuto e le entrate del blog contribuiranno a coprire una parte significativa delle nostre spese negli anni a venire. Grazie al mio reddito online, saremo in grado di ridurre al minimo il prelievo dal nostro conto previdenziale dopo il ritiro della signora RB40.

6. Entrate passive> 25% delle spese

Quando inizi a lavorare, dovresti concentrarti sull'aumento del reddito guadagnato. Tuttavia, il reddito passivo diventa molto più importante quando si desidera andare in pensione in anticipo. Devi davvero concentrarti sul reddito passivo perché il pensionamento anticipato può durare a lungo. Non vuoi erodere il tuo preside se puoi aiutarlo.

Per ottenere un punto, il tuo reddito passivo deve essere superiore al 25% delle tue spese. Io chiamo questo il rapporto FI (Indipendenza finanziaria). Una volta che le entrate passive superano costantemente le spese, sei pronto per il pensionamento anticipato. Non è necessario disegnare il capitale e non dovrai più preoccuparti dei soldi. Scopri come generiamo reddito passivo qui.

* Rapporto FI = spesa / reddito passivo

reddito passivo

7. I tuoi investimenti valgono più della tua casa

Una casa è una responsabilità, non un bene. Ci sono un sacco di spese associate al possesso di una casa. Dobbiamo pagare l'ipoteca, l'assicurazione, l'imposta sulla proprietà, le utenze, la manutenzione e tutti i tipi di cose. Costa un sacco di soldi ogni anno per vivere in una casa. Una residenza principale non è un vantaggio perché non possiamo guadagnare alcun reddito dalla nostra casa se non sei disposto a diventare un host Airbnb. È meglio pensare a una casa come un rifugio e non come un investimento. Avere una casa costringe le persone a salvare e questa è probabilmente la cosa migliore. L'apprezzamento è buono, ma non puoi contare su quello.

Se prendi sul serio il pensionamento anticipato, il tuo investimento dovrebbe valere più del tuo rifugio. Le persone ottengono questo in diversi modi. Alcune persone vivono in un furgone ed è facile per i loro investimenti superare il costo del loro rifugio. Viviamo in un duplex e affittiamo un'unità fuori. In entrambi i casi, i nostri investimenti valgono molto più del nostro rifugio. Personalmente, non penso che sia saggio avere più del 50% del patrimonio netto in azioni domestiche. Devi diversificare ed è più facile generare entrate da altri investimenti.

8. Hai un piano di pensionamento post – volontariato, ecc.

Alcune persone sognano di andare in pensione presto, ma non hanno un piano al di là di questo. Questo è un errore perché il pensionamento anticipato può durare più di 50 anni. È necessario disporre di un piano post-pensionamento in modo da non annoiarsi e non essere soddisfatti. Ho pianificato di diventare un papà / blogger casalingo dopo essermi ritirato e ha funzionato magnificamente. Queste attività mi tengono occupato e la mia pensione è stata soddisfacente. Ci sono molte cose che puoi fare quando hai più tempo, ma penso che tu abbia bisogno di almeno un enorme progetto a lungo termine su cui lavorare. È un errore concentrarsi solo sulla data di pensionamento e trascurare ciò che verrà dopo.

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Anticipo FUOCO

9. Risparmia oltre il 50% del reddito familiare

Questo è davvero duro! Risparmiare il 50% delle tue entrate richiede condizioni speciali. Dovresti guadagnare un sacco di soldi e / o vivere in modo molto frugale. Questo non è possibile per la maggior parte delle persone. Tuttavia, se puoi risparmiare il 50% delle tue entrate, sarai in grado di andare in pensione molto prima di una persona media. La chiave qui è che devi spendere molto meno del tuo pari. Non puoi tenere il passo con Jones quando stai cercando di risparmiare il 50%.

Per questa domanda, andiamo con il 50% dei tuoi reddito da portare a casa (al netto di imposte, assicurazione sanitaria e altre detrazioni sui salari.)

Punto bonus – se risparmi il 50% della tua famiglia reddito lordo, è anche meglio. Concediti un punto in più!

10. Hai piani di backup

Eccone un altro sulla pianificazione del prepensionamento. "Nessun piano di battaglia sopravvive al contatto con il nemico." Questa è una citazione di strategia militare, ma si applica a qualsiasi piano. Non sai mai cosa succederà, quindi devi avere alcuni piani di backup ed essere flessibile. Cosa succede se si va in pensione anticipatamente e il mercato azionario crolla del 30%? Saresti in grado di rimanere in pensione? Ogni pensionato in anticipo dovrebbe avere alcuni piani di backup nel caso in cui le cose non funzionino come previsto.

No, tornare al lavoro non è un piano di emergenza. Ciò significa che non è stato possibile effettuare il pensionamento anticipato. Tuttavia, considero lavorare part-time come un buon backup. Devi usare il tuo giudizio qui.

* A volte, non puoi prevedere come funzionerà la vita. A mia madre è stata diagnosticata la demenza nel 2018. Ciò ha causato molti problemi alla mia famiglia e stiamo ancora cercando di affrontarla. In questo tipo di situazione, devi solo essere flessibile e avere un po 'di cuscino.

Punto bonus: ti tagli i capelli

Tagliarsi i capelli mostra impegno nello stile di vita frugale. È molto più facile andare in salone e farsi un taglio di capelli, ma perché pagare così tanto? I capelli ricresceranno comunque. I capelli sono così superficiali. Ti allena anche a non preoccuparti di ciò che pensa la gente. Avrai bisogno di una pelle spessa quando ti ritirerai presto. Lo ammetto, questo è molto più facile per i ragazzi. Abbiamo solo bisogno di un segnale acustico e anche io posso tagliarmi i capelli. Ecco perché è una domanda bonus.

Per le donne, che ne dici di fare le unghie e altri toelettatura? Nessun punto bonus se hai ricevuto un mani-pedi o qualsiasi tipo di ceretta negli ultimi 12 mesi.

risultati

Ok, come hai segnato? Non arrabbiarti se il tuo punteggio è basso. Ciò significa solo che hai margini di miglioramento.

  • 0-5: Scettico. Probabilmente sei qui per uno stock gratuito o ci hai trovato tramite Google. È divertente leggere del prepensionamento, ma non credi davvero che sia possibile.
  • 6-7: Novizio. Tutto apposto! Sei nella fase principiante, ma dovresti riuscire a raggiungere FUOCO se continui a farlo.
  • 8-9: impegnati. Sei impegnato in prepensionamento e sei sulla buona strada.
  • 10+: Guidato. Se non sei ancora in pensione, ci arriverai molto presto. Congratulazioni!

Sondaggio – Qual è il tuo punteggio?

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Cosa ne pensi del mio quiz pop di prepensionamento? Devo aggiungere qualcosa? Continuerò ad aggiornare questo e ripubblicare di tanto in tanto. È un quiz facile e divertente.

* Registrati per un account gratuito su Personal Capital per aiutarti a gestire il tuo patrimonio netto e gli account di investimento. Accedo quasi ogni giorno per verificare il mio investimento. È un sito eccezionale per gli investitori fai-da-te.

Divulgazione: potremmo ricevere una commissione di segnalazione se ti iscrivi a un servizio tramite i link in questa pagina.

Le seguenti due schede modificano il contenuto di seguito.

Joe ha iniziato Ritirarsi di 40 nel 2010 per capire come ritirarsi presto. Ha trascorso 16 anni a lavorare nella progettazione di computer e ha apprezzato immensamente il lavoro tecnico. Tuttavia, il lavoro divenne troppo stressante e Joe si ritirò dalla sua carriera di ingegnere per diventare un papà / blogger casalingo a 38 anni. Oggi, blog su indipendenza finanziaria, prepensionamento, investimenti e vita frugale.

Il reddito passivo è la chiave per il pensionamento anticipato. Quest'anno, Joe sta aumentando il suo investimento nel settore immobiliare con CrowdStreet. Può investire in progetti negli Stati Uniti e diversificare il suo portafoglio immobiliare. Ci sono molti progetti interessanti disponibili, quindi iscriviti e controllali.

Joe raccomanda vivamente anche il capitale personale per gli investitori fai-da-te. Accede al capitale personale quasi ogni giorno per controllare il flusso di cassa e il patrimonio netto. Hanno molti strumenti utili che aiuteranno gli investitori fai-da-te ad analizzare il loro portafoglio e pianificare la pensione.

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