Il patrimonio netto medio per la classe media, i ricchi di massa e il primo 1%


Il patrimonio netto medio per la classe media, i ricchi di massa e il primo 1%

Anche se fare un reddito elevato è bello, avere un patrimonio netto elevato è più importante. I redditi alti vanno e vengono. Sono anche tassati in modo aggressivo. Al contrario, un patrimonio netto gestito correttamente potrebbe durare per sempre.

Uno dei migliori incentivi per diventare ricchi oggi è il limite di imposte immobiliari record di $ 11,4 milioni a persona. In altre parole, gli americani possono trasferire fino a $ 11,4 milioni ai nostri eredi esenti da tasse.

Possiamo creare una generazione di bambini adulti che finiscono per avere zero motivazione o orgoglio per fare qualcosa da soli! Whoo-hoo!

$ 11,4 milioni sono un importo incredibile da trasferire esentasse dato che l'importo di esenzione dall'imposta sulla proprietà era solo $ 1 milione nel 2003.

Il santo graal della finanza personale è quello di accumulare un patrimonio netto abbastanza grande che spenda abbastanza entrate per finanziare completamente il tuo stile di vita desiderato. Se non riesci a generare abbastanza reddito passivo per farlo, mi dispiace, ma non sei ancora finanziariamente indipendente.

Nel tuo viaggio verso la terra promessa, è una buona idea misurare il tuo confronto con gli altri. Dopotutto, tutto è relativo quando si tratta di soldi. Se tutti abbiamo un patrimonio netto di $ 5 milioni, essere multimilionari non migliorerebbe affatto la qualità della nostra vita.

Il patrimonio netto mediano degli americani

Di seguito è riportato un grafico del Survey of Consumer Finances nel 2016, gli ultimi dati disponibili per il 2019 in quanto la Federal Reserve conduce il sondaggio solo ogni diversi anni. Si può presumere che le cifre siano ancora più alte oggi.

Il patrimonio netto medio per la classe media, l'1 percento superiore e il benessere di massa
  • Il 1% principale ha un patrimonio netto medio di $ 10.700.000.
  • The Mass Affluent (80th – 99th percentile) ha un patrimonio netto medio di $ 746.950.
  • La classe media ha un patrimonio netto medio di soli $ 87.140.

Vorrei condividere alcune analisi su ciascuna delle tre classi seguenti.

Il patrimonio netto medio della prima percentuale

Crescita inferiore alle aspettative

Nel 1995, la mediana per l'1% superiore era di $ 3.734.607. Pertanto, il valore netto medio per l'1 percento superiore cresciuto del 187% durante il periodo 1996-2016. Questo è molto più basso di quanto avrei immaginato data la feroce retorica che circonda quanto ricchi siano diventati i ricchi nel corso degli anni.

Se si inseriscono $ 3.734.607 in un calcolatore del tasso di interesse composto, si vedrà che il valore del patrimonio netto dell'1% superiore cresce del 5,4% all'anno per 20 anni. Tuttavia, questo tasso di crescita annuale composto del 5,4% sembra anche imitare da vicino il tasso di crescita annuale composto del 5,6% dell'S & P 500 tra il 1999 e il 2008.

Massima volatilità

Il patrimonio netto medio dell'1% superiore è molto più volatile rispetto alle altre due categorie. Nel 2007, il patrimonio netto medio dell'1% superiore era di $ 9.578.000. Nel 2010, tuttavia, il patrimonio netto mediano era sceso a $ 6.658.000, un calo del 30,5%.

Se perdessi $ 3 milioni in patrimonio netto in soli tre anni, sarei depresso. Pertanto, se hai un patrimonio netto superiore all'1%, la priorità n. 1 dovrebbe essere la conservazione del capitale, soprattutto dopo un mercato toro di 10 anni. Un patrimonio netto di $ 10.700.000 dovrebbe essere in grado di sputare tra $ 200.000 – $ 400.000 all'anno con un rischio minimo o nullo.

Se non hai persone a carico, vivere con $ 200.000 – $ 400.000 all'anno non dovrebbe essere un problema per un individuo o una coppia. Si può presumere che la maggior parte delle persone che hanno accumulato un patrimonio netto superiore all'1%, se hanno figli, sono più grandi e hanno adulti indipendenti.

Allineato con l'importo dell'esenzione immobiliare

L'importo di esenzione immobiliare di $ 11,4 milioni nel 2019 è in linea con il valore netto mediano del 2016 per l'1% superiore di $ 10,7 milioni. Storicamente, ora è assolutamente il momento più efficiente sotto il profilo fiscale per essere uno dei migliori per cento. È ora di scoppiare.

Importi storici di esenzione dall'imposta sulla proprietà per persona

Il patrimonio netto mediano per i ricchi di massa

Il ricco di massa dovrebbe essere la nuova classe media

La classe benestante di massa è dove la maggior parte dei lettori di finanza personale sono o aspirano a essere. Chiunque abbia a cuore le proprie finanze abbastanza da leggere attivamente e ascoltare argomenti di finanza personale è di solito molto avanti rispetto alla classe media.

La cura delle tue finanze personali ti motiva a risparmiare di più, a investire di più e a scoprire nuovi modi per aumentare la tua ricchezza. Pertanto, raggiungere un patrimonio netto medio di $ 746.950 prima di diventare idonei per la sicurezza sociale dovrebbe essere un obiettivo raggiungibile per la maggior parte dei lettori qui.

Utilizzando un tasso di prelievo del 4%, il ricco di massa può finanziare $ 30.000 all'anno in spese lorde in base al valore medio netto di $ 746.950. Aggiungete un assegno mensile medio di previdenza sociale di $ 1.461 ($ 2.861 max) e il ricco di massa ha $ 47.532 lordi per trascorrere un anno in pensione.

Dato che il ricco di massa è definito come l'80 ° – 99 ° gruppo di reddito percentile, è probabile che il loro controllo di sicurezza sociale medio sia più vicino a $ 2.500. Pertanto, i ricchi di massa dovrebbero essere in grado di spendere più vicino a $ 60.000 lordi all'anno nell'età pensionabile tradizionale.

Patrimonio netto molto meno volatile

Nel 2007, il patrimonio netto di massa mediana era di $ 661.632. Nel 2010, il patrimonio netto di massa mediana è sceso a $ 560.402 per solo un calo del 15,3%. In altre parole, il patrimonio netto mediano per il ricco di massa è diminuito della metà dell'importo percentuale del patrimonio netto medio per l'1 percento superiore. Per coloro che non riescono a sopportare la volatilità dello stomaco, essere nella classe dei ricchi di massa è la strada da percorrere.

Se sei attualmente nella classe benestante di massa, probabilmente vale la pena avere ancora un orientamento alla crescita del capitale piuttosto che alla conservazione del capitale. Perdere in media il 15% del patrimonio netto in un mercato orso non è insopportabilmente doloroso. Passare alla media del costo del dollaro in una fase di flessione in base agli investimenti esistenti adeguati al rischio.

Vale la pena di geo-arbitrare

Trasferirsi in una zona a basso costo del paese o del mondo è una soluzione meravigliosa per la classe benestante di massa. Un patrimonio netto di $ 746.950 ha un potere d'acquisto di svariati milioni di dollari se ci si sposta in Messico, Tailandia, Vietnam, Malesia, Taiwan o in molti paesi dell'Europa orientale.

Anche se $ 746.950 non ti porteranno lontano a San Francisco, dovrebbe offrire una vita confortevole a Minneapolis, dove il prezzo medio della casa è solo $ 267.000 e l'affitto medio è solo $ 1.591.

Il patrimonio netto medio per la classe media

Mai recuperato dalla crisi

Sfortunatamente, il patrimonio netto medio per la classe media sembra l'ECG di una persona deceduta. Inizialmente, avevo pensato che la sua linea blu scuro nel grafico fosse semplicemente l'asse orizzontale e la linea blu chiaro ricca di massa fosse la linea del valore netto medio della classe media.

Se hai un patrimonio netto medio di $ 87.140 e hai un'età media di 38 anni in America, hai ancora molto tempo per accrescere la tua ricchezza. Ma se hai un patrimonio netto di $ 87,140 nei tuoi anni '50 e '60, la vita sarà finanziariamente stressante. È molto probabile che dovrai lavorare più a lungo o diventare dipendente da programmi governativi oltre alla previdenza sociale.

La cosa più preoccupante per il patrimonio netto mediano per la classe media è che in realtà ha raggiunto il picco nel 2007 a $ 118,025. Il calo del 26,2% del patrimonio netto medio della classe media entro il 2016 dovrebbe essere una delle maggiori cause di preoccupazione per tutti. Si sta preparando una rivoluzione.

Spaventato dai beni a rischio

Se non si detengono attività come immobili e azioni, non è possibile beneficiare di una ripresa dei prezzi delle attività. Sembra che la classe media sia stata scossa durante la crisi finanziaria nel 2008-2009 e non sia mai rientrata. Se la classe media avesse semplicemente detenuto tutte le sue attività fino al 2016, il suo patrimonio netto si sarebbe ripreso e avrebbe superato il suo massimo del 2007.

Secondo un sondaggio in corso su Gallup, il tasso di possesso azionario nel 2016 è notevolmente diminuito rispetto agli anni precedenti la recessione.

Stai vedendo un calo simile nei tassi di proprietà della casa. Nel 2004, il tasso di proprietà negli Stati Uniti ha raggiunto il 69,5%. A partire dal 2017, il tasso di proprietà della casa è ora solo del 63,8%.

Tasso di proprietà negli Stati Uniti nel tempo

La vita è ancora abbastanza buona

Nonostante la classe media sia in ritardo rispetto alla classe benestante di massa e alla prima classe dell'1 percento, essere la classe media è ancora una grande classe. Rispetto ai non americani, la classe media americana ha uno stile di vita più confortevole rispetto alla maggior parte delle persone nel mondo.

La maggior parte di noi pensa a noi stessi come alla classe media, indipendentemente dal nostro livello di ricchezza, perché ci siamo adattati a ciò che abbiamo. Quando iniziamo a confrontarci con gli altri che ne hanno di più, è allora che il nostro disprezzo diventa evidente.

Se sei nella classe media e vuoi uscire, queste cifre mediane del patrimonio netto ci dicono che possedere beni a rischio come azioni e immobili a lungo termine probabilmente aiuterà.

La cosa peggiore che puoi fare è affittare a vita, spendere soldi per cose stupide che non ti servono e non investire mai nel mercato azionario. Sfortunatamente, sembra che questo sia ciò che sta facendo una parte significativa della popolazione degli Stati Uniti.

Il vincitore Take All Is Happening

Secondo il sondaggio sulle finanze dei consumatori, l'1% in alto possiede il 28% di tutta la ricchezza in America. La classe media, d'altra parte, possiede solo il 21% di tutta la ricchezza.

Il punto di flesso in cui l'1% superiore inizia a possedere più ricchezza rispetto alla classe media iniziata nel 2010. Il 2010 è stato anche vicino al fondo dell'ultimo mercato azionario e del ciclo immobiliare.

Quota di ricchezza della classe media

Il patrimonio netto medio e medio per età

Lascia che ti lasci un ultimo diagramma su cui riflettere. Qui vedrai il patrimonio netto medio e gli importi del patrimonio netto medio per varie fasce di età. Ho anche incluso una colonna consigliata per la quale sparare in base al mio patrimonio netto medio per il quadro di persone sopra la media.

Gli importi netti mediani per età mostrano che gli americani stanno meglio di quanto indica il patrimonio netto mediano per la classe media. Se stai andando in pensione a 64 anni con $ 187.300, probabilmente starai bene finché la previdenza sociale sarà ancora disponibile.

Gli importi netti medi per età sono molto indicativi. Mostra che la famiglia americana media è tecnicamente milionaria per i 55-64 anni. C'è da meravigliarsi perché tutti vogliono venire in America. Tuttavia, grazie all'inflazione, un milione di dollari non va più come una volta.

La cifra netta chiave a cui puntare è di $ 3.000.000 per 55-64 se hai appena iniziato. Dopotutto, $ 3 milioni sono i nuovi $ 1 milione. Può sembrare difficile da ottenere, ma se risparmi in media $ 25.000 all'anno per 32 anni e guadagni un rendimento annuo composto del 7%, otterrai $ 3.000.000.

Valore netto medio e medio della famiglia per età in America

Se stai andando molto bene, è meglio spendere più del tuo reddito e ricchezza prima che il governo arrivi. Le tue spese aiuteranno anche l'economia. Nessuno sa per quanto tempo il governo manterrà in vigore il livello di imposta patrimoniale di $ 11,4 milioni. Finora il governo si è concentrato principalmente sulla tassazione del reddito per ridistribuire la ricchezza.

E se stai andando bene, vale la pena correre un po 'più di rischio per fare meglio. Se non vuoi correre più rischi, lavora più ore, trova un posto di lavoro migliore o inizia un trambusto. I tuoi figli ti ringrazieranno.

Anche se non fai nulla in più per migliorare le tue finanze, sappi che la vita è ancora abbastanza grande in America. Cerca solo di non confrontarti troppo con altre persone che hanno molto di più una volta che hai deciso di smettere di crescere. Il confronto senza fine è il ladro della gioia.

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