I consulenti finanziari ne vale la pena? Suggerimenti privilegiati che dovresti sapere


Se sei confuso su come gestire i soldi, hai un guadagno in denaro, o semplicemente vuoi sapere che sei sulla buona strada per una pensione confortevole, un consulente finanziario può aiutare. Ma molte persone sono confuse su cosa fanno i consulenti e se ne valgono davvero la pena.

Mentre la situazione di ognuno è diversa, e non tutti hanno bisogno di un consulente finanziario, è importante capire i servizi forniti da questi professionisti. Così, mi sono rivolto a un collega podcaster ed ex advisor per consigli di esperti.

Nella mia intervista con Joe Saul-Sehy, creatore e co-conduttore del famoso podcast di Stacking Benjamins, discutiamo dei punti chiave che dovresti sapere sul lavoro con un consulente finanziario. In qualità di veterano del settore da 15 anni, Joe condivide molti suggerimenti perspicaci e in qualche modo sorprendenti.

Ecco alcuni degli argomenti trattati:

  • Cosa fa realmente un consulente finanziario per te
  • Diversi tipi di consulenti e tariffe che applicano
  • Se sei un buon candidato per lavorare con un consulente finanziario
  • Domande chiave per chiedere a un potenziale consulente finanziario
  • Quale area di ricezione di una società finanziaria ti parla di un potenziale consulente
  • Dove controllare lo sfondo di un consulente finanziario
  • Siti online per trovare un ottimo consulente finanziario

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Giovane coppia immagine per gentile concessione di Shutterstock.

5 passaggi per proteggersi dal furto di identità



Identificare il furto è diventato un argomento scottante con la recente violazione dei dati di Equifax, causando molti americani preoccupati per la sicurezza delle loro informazioni personali. E le loro preoccupazioni non sono ingiustificate. Secondo un sondaggio fatto da Bankrate.com, 41 milioni di americani sono stati vittime di furto d'identità. È chiaramente un problema diffuso che molte persone non sapevano nemmeno esistessero – finché non è successo a loro.

La maggior parte degli americani non sta adottando le misure necessarie per proteggersi dall'identificare il furto finché non è troppo tardi. Per chi ha la sfortuna di avere avuto esperienze di prima mano, è un'esperienza spaventosa che può richiedere anni per essere risolta. E nel processo, le tue finanze possono essere distrutte. Prima che ciò accada, è importante prendere le misure necessarie per proteggersi dal furto di identità. Ecco cosa dovresti fare:

Monitora attentamente il tuo estratto conto

La maggior parte delle persone non controlla quasi mai la propria carta di credito o estratti conto bancari. Se le informazioni del tuo account sono compromesse, potresti persino non saperlo finché non è troppo tardi. Quindi sii proattivo. Per sicurezza, è meglio controllare la tua dichiarazione mensile. Dovresti anche prendere l'abitudine di accedere ai tuoi account almeno una volta alla settimana per esaminare le transazioni e vedere se qualcosa sembra fuori. Prima si intercettano transazioni non autorizzate, più sarà facile per voi contestare le discrepanze con la vostra banca.

Controlla il tuo rapporto di credito annualmente

Hai legalmente diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, TransUnion, Experian ed Equifax (ironia della sorte). Approfitta di questo. Il tuo rapporto di credito può cambiare spesso, quindi è importante che tu sappia cosa sta succedendo, soprattutto se pianifichi di effettuare un grande acquisto o di sottoscrivere un prestito significativo nel prossimo futuro. Tuttavia, sii prudente nel momento in cui ricevi il rapporto. Uso AnnualCreditReport.com. Ci sono molti altri siti web che offrono rapporti di credito gratuiti ma possono addebitare le tasse dopo un periodo di tempo, quindi assicurati di leggere la stampa fine.

furto d'identitàRafforza le tue password

Condividiamo molto su internet. Molti di noi sono su almeno un social network, se non di più. Dipendiamo anche da internet per fare gran parte dei nostri acquisti e operazioni bancarie. Anche se è una grande comodità, è anche pericoloso. Molti hacker predano utenti ignari e acquirenti, proprio come noi. Prima di pubblicare qualcosa su un profilo social, fai attenzione a ciò che condividi, specialmente se contiene informazioni personali. Inoltre, utilizzare password complesse contenenti un mix di lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli. Dovresti anche cambiare periodicamente le tue password, specialmente per account sensibili come la tua email e il tuo conto bancario.

Secure Sensitive Documents

Le tracce di carta possono essere pericolose quanto quelle digitali. Conserva i tuoi documenti sensibili in un luogo sicuro della tua casa, idealmente in un armadietto chiuso o in una cassaforte. Puoi anche considerare l'idea di aprire una cassetta di sicurezza presso la tua banca per conservare documenti importanti e oggetti di valore. Infine, se hai bisogno di liberarti di documenti con informazioni sensibili, assicurati di distruggerli in anticipo per evitare che finiscano nelle mani sbagliate.

Non dare informazioni personali

Se qualcosa sembra strano o fasullo, probabilmente lo è. Non cadere vittima di una truffa di phishing. Se ricevi richieste di informazioni personali, come il numero di previdenza sociale, non darle, anche se proviene da un'azienda che riconosci. I truffatori si travestono da qualcosa o da qualcun altro tutto il tempo. Chiama l'azienda e parla con un rappresentante prima di dare qualsiasi informazione. Assicurati di investire un po 'di tempo per cercare le informazioni di contatto, perché alcuni truffatori costruiscono abilmente siti Web per fornire falsi numeri telefonici da chiamare.

La cosa più importante da ricordare è essere proattivi e vigili. Il furto di identità è una vera preoccupazione, ma con i passi giusti, puoi evitare che ciò accada.

USA Today riferisce che i millennial stanno avendo problemi ad acquistare auto e case a causa di gravosi prestiti agli studenti — non è la metà di questo


Secondo una storia pubblicata di recente su USA Today, un minor numero di americani millennial sono in grado di acquistare auto e case perché sono gravati da alti livelli di debito studentesco.

Questo problema è ben documentato. La Federal Reserve Bank di New York ha riportato che il declino della proprietà di casa è in parte dovuto al debito degli studenti, e l'American Enterprise Institute ha pubblicato un documento lo scorso dicembre che mostra che i prestiti agli studenti spiegano in parte il calo dei tassi di natalità negli Stati Uniti.

La storia di USA Today è iniziata mettendo in luce Amanda Hill, una studentessa di 27 anni che ha accumulato 90.000 dollari in debito di studenti per ottenere una laurea da Hampton University in Virginia. La signora Hill ha detto che è riluttante ad assumere più debiti perché lei deve molto ai suoi prestiti agli studenti. Invece di comprare una macchina nuova, il primo acquisto importante per la maggior parte dei laureati, Ms. Hill ha acquistato un Saturno usato per $ 500.

Come riportato dalla reporter USA Today Susan Tompor, molti millennial sono costretti dai loro prestiti agli studenti dall'acquisto di articoli di largo consumo. "Semplice e semplice", ha scritto Tompor, "molti giovani consumatori non sono pronti a consumare".

Ma la situazione dei millennial è molto peggiore di quanto lo abbia rappresentato USA Today. Non solo molti giovani americani non riescono ad acquistare beni di consumo, automobili e case a causa dei loro prestiti agli studenti, milioni non pagheranno mai il loro debito.

Diamo un'occhiata più da vicino alla situazione di Amanda Hill. Si è iscritta a un piano di rimborso basato sul reddito che ha fissato i suoi pagamenti mensili di prestito a soli $ 200 al mese. USA Today non ha riferito se Hill ha un piano di rimborso di 20 o 25 anni, ma non ha molta importanza. Se gli interessi maturano al 5% (il tasso attuale per i prestiti agli studenti federali), Hill dovrà pagare $ 4.500 all'anno solo per coprire gli interessi maturati.

Ma Hill paga solo $ 200 al mese o $ 2.400 all'anno. Quindi, con il passare dei mesi, il debito di Hill sta crescendo. In tre anni circa, Hill dovrà pagare $ 100.000 anche se farà ogni pagamento in tempo.

USA Today non ha rivelato il diploma del college di Hill, il suo attuale stipendio o il suo titolo di lavoro; ma chiaramente, lei deve lavorare in un lavoro a basso reddito per effettuare pagamenti di soli $ 200 al mese su un debito di $ 90.000.

Naturalmente, Hill potrebbe trovare un lavoro migliore che le consentirà di effettuare pagamenti mensili più elevati. Ma questo succederà presto se Hill sarà in grado di effettuare pagamenti abbastanza ingenti da coprire gli interessi accumulati e ripagare alcuni dei principi sul suo debito.

È molto probabile che Amanda Hill effettui pagamenti mensili regolari per 20 o 25 anni con un piano di rimborso basato sul reddito e debba molto più di quanto non faccia ora quando i suoi obblighi di pagamento giungeranno al termine. Il suo debito residuo sarà perdonato, ma riceverà un'enorme fattura fiscale perché l'IRS considera il debito perdonato come reddito imponibile.

In breve, i problemi di Amanda Hill sono molto più gravi di un'incapacità di acquistare una nuova auto. Lei potrebbe benissimo guardare a una vita di indebitamento. Questo è un prezzo alto da pagare per un diploma di laurea alla Hampton University.










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Rassegna di Hawaiian Airlines World Elite MasterCard – Fino a 75.000 miglia bonus


La MasterCard World Elite della Hawaiian Airlines è la carta ufficiale co-branded con vantaggi come miglia hawaiane per gli acquisti, una borsa gratuita e sconti sui biglietti. A volte ha il logo della Bank of Hawaii su di esso, ma in tutti i casi è emesso da Barclaycard. Se ti piace volare da / per le Hawaii, al momento c'è un'offerta limitata di 75.000 miglia bonus se soddisfi i requisiti di spesa. Ecco i punti salienti:

  • 50.000 miglia bonus dopo $ 2,000 negli acquisti entro i primi 3 mesi, più un ulteriori 25.000 miglia bonus dopo aver speso $ 6.000 in totale sugli acquisti nei primi 12 mesi.
  • Sconto unico del 50% sul compagno per viaggi in pullman di andata e ritorno tra Hawaii e Nord America su Hawaiian Airlines.
  • Sconto annuale del biglietto associato di $ 100 ogni anno per viaggi di andata e ritorno tra Hawaii e Nord America su Hawaiian Airlines.
  • Sacchetto primo controllo gratuito sui voli Hawaiian Airlines prenota con carta (solo titolare della carta principale)
  • 3 miglia per ogni $ 1 speso per acquisti effettuati direttamente da Hawaiian Airlines
  • 2 miglia per 1 $ speso per acquisti di gas, ristoranti e negozi di alimentari e 1 miglio per 1 $ speso per ogni altro acquisto.
  • Nessuna commissione di transazione estera
  • Tassa annuale di $ 99

Nota: se puoi fare solo $ 2,000 entro 3 mesi di spesa e non i $ 6,000 entro 12 mesi, considera questa offerta alternativa di 60.000 miglia bonus dopo $ 2.000 negli acquisti entro 3 mesi.

ShareMiles. Una caratteristica unica di Hawaiian Airlines è che con questa carta, ti permettono di ricevere miglia hawaiane da altri membri senza una commissione. Questo è utile se i membri della tua famiglia hanno qualche miglio qua e là, poiché ora puoi raggrupparli tutti insieme per raggiungere un livello di premio.

Sconto di viaggio premio nazionale. Questi sono dalla loro tabella dei premi standard per aiutarti a valutare queste miglia se tu non avere questa carta:

  • Voli Interisland: 7.500 miglia a senso unico (SuperSaver), 10.000 (Saver) e 15.000 (Flex)
  • Viaggio andata e ritorno da Hawaii a Cina continentale in pullman: 40.000 miglia andata e ritorno (SuperSaver), 60.000 (Saver) e 80.000+ (Flex)
  • Andata andata e ritorno dalla Hawaii alla Cina continentale in prima classe: 80.000 (Saver) e 160.000+ (Flex)

Tuttavia, se si dispone di una carta Hawaiian Airlines, è possibile ricevere alcuni sconti:

  • Voli Interisland: 8.500 miglia a senso unico (Saver) e 12.500 (Flex)
  • Viaggio andata e ritorno da Hawaii a terra degli Stati Uniti in pullman: 35.000 miglia andata e ritorno (SuperSaver), 50.000 (Saver) e 60.000+ (Flex)

Valore. Come ci si potrebbe aspettare, afferrare un posto premio SuperSaver significa che dovrai prenotare in anticipo in quanto vi sono solo una quantità limitata di tali posti disponibili per ogni volo. Spesso comportano anche una sosta su un'altra isola, che aggiunge un paio d'ore al tuo tempo di viaggio totale. Tuttavia, una rapida ricerca ha trovato alcuni voli per 40.000 miglia + $ 11,20 in tasse che sarebbero costate $ 541 in contanti, per un valore di 1,3 centesimi al miglio. Non puoi essere troppo schizzinoso con i tuoi tempi di volo.

Linea di fondo. La MasterCard World Elite di Hawaiian Airlines offre una serie unica di vantaggi per i clienti abituali di Hawaiian Airlines, comprese le miglia per gli acquisti, i bagagli con contrassegno gratuito e gli sconti per i biglietti di accompagnamento. Al momento, ci sono offerte a tempo limitato sui loro bonus di iscrizione. 75.000 miglia hawaiane sono sufficienti per due biglietti andata e ritorno per pullman SuperSaver tra le Hawaii e la terraferma o un biglietto premio di prima classe.

Aggiungerò questa offerta al mio elenco in corso delle migliori 10 migliori offerte di carte di credito. Non penso che i tempi di questa offerta limitata coincidano con i primi voli per le Hawaii della Southwest Airlines sia una coincidenza. Se ti piace volare alle Hawaii, considera che se puoi ottenere abbastanza punti per qualificarti per il Southwest Companion Pass con un piccolo aiuto dalle loro carte di credito, significa che quei biglietti premio Rapid Rewards + biglietti gratuiti per i compagni funzionano anche sui voli alle Hawaii!


"Il contenuto editoriale qui non è fornito da nessuna delle società menzionate e non è stato revisionato, approvato o approvato da nessuna di queste entità. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore. "

Rassegna di Hawaiian Airlines World Elite MasterCard – Fino a 75.000 miglia bonus dal mio blog di soldi.


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Portafogli E * Trade Core | Aggiunta del vantaggio E * Trade a Robo Advising


E * Trade Core Portafogli

E * TRADE Core Portfolio è uno dei numeri crescenti di piattaforme di investimento online automatizzate, comunemente denominate robo-advisors.

Le tue preferenze di investimento sono determinate in anticipo, tu investi i tuoi soldi, quindi il tuo portafoglio è completamente gestito per una tariffa annuale molto bassa.

Ci sono molti robo-advisor disponibili oggi, con altri che arrivano online tutto il tempo. Ma i portafogli core di E * TRADE hanno vantaggi su gran parte della concorrenza.

Come parte della famiglia E * TRADE, i portafogli core di E * TRADE ti offrono l'opportunità di impegnarti sia nell'investimento autodiretto, sia nell'investimento gestito professionalmente.

E * TRADE offre anche funzioni bancarie, tra cui E * TRADE Bank e la linea di credito E * TRADE, che consente di ottenere finanziamenti a basso costo utilizzando il proprio portafoglio come garanzia.

Panoramica del portafoglio principale di E * TRADE

E * Logo commercialeE * TRADE si è sviluppato in una delle più popolari società di brokeraggio di investimenti nel settore. E come sempre accade nel settore, E * TRADE offre la propria opzione di investimento gestita professionalmente, E * TRADE Core Portfolio.

E * TRADE Core Portfolios è un robo-advisor che offre un portafoglio completamente gestito di alcuni dei più popolari fondi scambiati nel settore. Come altri robo-advisor, i portafogli core di E * TRADE determinano in primo luogo gli obiettivi di investimento, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio, quindi creano un portafoglio basato su tale profilo di investimento.

Una volta investito il proprio denaro con i Portafogli Core di E * TRADE, il portafoglio è completamente gestito per voi, incluso il periodico ribilanciamento e reinvestimento dei dividendi.

Tutto è fatto per una commissione di gestione annua molto bassa che è ben al di sotto di quanto addebitato dai tradizionali avvisi di investimento guidati dall'uomo. La tua sola responsabilità sarà di finanziare il tuo account – E * TRADE Core Portfolios fa tutto il resto.

Inizia a investire con E * Trade Core Portfolios >>

Il vantaggio commerciale di E *

Uno dei principali vantaggi dell'investimento attraverso un robo-advisor fornito da un broker di investimento come E * TRADE è che è possibile combinare un'opzione di investimento gestito con investimenti auto-diretti.

Una parte del tuo portafoglio può essere gestita dal robo-advisor, mentre tu continui a provare a investire in singoli titoli, come azioni, opzioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).

Per quanto riguarda le commissioni di negoziazione con investimenti individuali, E * TRADE si trova a circa metà del pacchetto, a $ 6,95 per scambio per gli stock in ETF. Tuttavia, se sei un trader abituale – effettuando almeno 30 operazioni al trimestre – le commissioni di trading scendono a $ 4,95 per trade.

Inoltre, E * TRADE offre attualmente fino a $ 600, oltre a 60 giorni di scambi di azioni e opzioni senza commissioni quando si trasferiscono $ 10.000 o più in un conto di intermediazione.

È una delle migliori piattaforme per gli investimenti autodiretti, offre strumenti di trading leader del settore e fornisce il massimo o il minimo supporto ai clienti di cui hai bisogno. E * TRADE ha anche più di 30 filiali in tutto il paese, nel caso in cui ti piaccia un contatto diretto con le tue attività di investimento.

E * TRADE, con sede a New York City, è stata fondata nel 1982 e impiega oltre 4.000 persone in tutto il paese. La società ha circa 4,9 milioni di conti di intermediazione, compresi più di $ 400 miliardi di asset in gestione.

E * TRADE offre anche E * TRADE Bank, che fornisce servizi bancari completi.

Questo include un conto corrente a basso costo completamente integrato con il tuo account E * TRADE. L'account viene fornito con un rimborso illimitato della tassa ATM per i costi di servizio da qualsiasi sportello bancomat a livello nazionale.

La banca offre anche opzioni di conti di risparmio di interessi elevati, nonché finanziamenti ipotecari. E * TRADE Bank offre agli investitori l'opzione della banca in cui investono.

E * TRADE Caratteristiche e vantaggi

Investimento iniziale minimo. $ 5.000.

Commissione di consulenza annuale. La commissione è pari allo 0,30% del valore del tuo account, mettendo i portafogli core di E * TRADE nella parte inferiore dell'intervallo delle commissioni del settore robo-advisor (dallo 0,25% allo 0,50%). Non ci sono commissioni o commissioni di transazione. La commissione di consulenza viene addebitata su base trimestrale e si basa sul valore medio di mercato giornaliero del conto per il trimestre.

Iscriviti alla promozione. Non è prevista alcuna tariffa di consulenza annuale per il primo anno completo con la piattaforma. Il tuo account deve essere aperto e finanziato prima del 15 aprile 2019.

Account disponibili Conti passivi individuali e congiunti, conti di deposito e IRA tradizionali, Roth, rollover e SEP.

Riequilibrio del portafoglio. Eseguito semestralmente per mantenere le allocazioni del portafoglio target. Viene eseguito anche quando vengono effettuati depositi o prelievi di materiale da e verso il tuo account.

Depositi ricorrenti Disponibile usufruendo del servizio di trasferimento di denaro online. È possibile impostare depositi in qualsiasi importo, in base al proprio programma. I fondi saranno automaticamente investiti nei Portafogli Core in base all'asset allocation desiderata nel piano.

Raccolta delle perdite fiscali. Non offerto. Tuttavia, i Portafogli Core offrono una strategia di investimento sensibile ai fini fiscali per tutti i conti imponibili. La strategia utilizza gli ETF obbligazionari municipali che possono contribuire a ridurre le imposte su interessi e dividendi associati al vostro portafoglio.

E * Linea di credito commerciale. La Linea è disponibile su tutti gli account E * TRADE, inclusi i Portafogli Core. È una linea di credito revolving e non finalizzata offerta da E * TRADE Savings Bank che puoi richiedere per la piattaforma E * TRADE. La Linea può essere utilizzata per qualsiasi scopo lecito, oltre all'acquisto di titoli a margine.

Servizio Clienti. Disponibile 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana, tramite chat dal vivo. Il supporto telefonico gratuito è disponibile dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 20:30, ora di New York. E * TRADE ha anche più di 30 filiali locali in tutto il paese.

Protezione dell'account E * TRADE Securities è membro sia di FINRA che di SIPC, con SIPC che fornisce protezione contro il fallimento del broker fino a $ 500.000 in contanti e titoli per investitore, inclusi fino a $ 250.000 in contanti.

Sicurezza dell 'Account. E * TRADE offre sicurezza degli account grazie alla garanzia di protezione completa E * TRADE. Ciò include $ 0 di responsabilità per l'uso non autorizzato del tuo account, protezione completa del pagamento, completa privacy delle informazioni, ID di sicurezza digitale opzionale, documenti elettronici e avvisi intelligenti, tramite e-mail o testo.

Investire con i portafogli core di E * TRADE

Quando apri un conto Portfolio E * TRADE Core, inizi a compilare un questionario in sette parti che valuta il tuo rischio e gli obiettivi di investimento.

Una volta completato il questionario, le risposte vengono analizzate e viene fornita una raccomandazione sul portfolio, come illustrato nello screenshot seguente:

Ti verrà quindi data un'opzione per investire in uno dei tre portfolio:

  1. Portafogli core
  2. Portafogli core: Socialmente responsabile
  3. Portafogli core: Smart Beta

Sulla base del portfolio consigliato per me, la piattaforma ha fornito i seguenti rendimenti degli indici storici:

  • Caso medio: + 6,25%
  • Caso migliore: + 36,36%
  • Caso peggiore: -28,40%

La reale allocazione del portafoglio è la seguente:

Si noti che ci sono in realtà tre allocazioni di portafoglio. L'allocazione nel centro è il portafoglio raccomandato, che è il 60% delle azioni, il 40% delle obbligazioni.

Ma i portafogli core di E * TRADE offrono la possibilità di aumentare il rischio nel portafoglio, aumentando l'allocazione delle scorte all'80% (allocazione nella colonna a destra) o per ridurre il rischio, riducendo l'allocazione delle azioni al 40% (allocazione nella colonna di sinistra).

Questa è una delle caratteristiche che rende unici E * TRADE Core Portfolios. Piuttosto che offrirti un'unica opzione di portafoglio, hai la possibilità di modificare l'allocazione per renderla più aggressiva o meno.

E * TRADE Core Portfolios Metodologia di investimento

I portafogli core di E * TRADE sono gestiti da E * TRADE Capital Management, utilizzando Modern Portfolio Theory (MPT), una strategia di investimento comune utilizzata dai robo-advisors.

Sottolinea una combinazione di classi di attività, incluse azioni statunitensi e internazionali, nonché attività a reddito fisso. Ciò serve ad aumentare i rendimenti e limitare i rischi per il portafoglio nel lungo periodo.

Ciascuna classe di attività nel portafoglio è costituita da un fondo negoziato in borsa, che rappresenta un ampio indice legato a tale classe. Come è tipico dei robo-advisor, l'uso di ETF basati su indici significa che il vostro portafoglio sarà in linea con le performance del mercato, ma non potrà né sottoperformare né sovraperformare.

Ogni portafoglio ha un'assegnazione di cassa mirata del 4%. Il denaro è investito in un fondo del mercato monetario fruttifero o in alternativa in contanti.

Come accennato in precedenza, E * TRADE Core Portfolios offre tre diversi portafogli:

Portafogli core

Questo è il portafoglio di base offerto, che offre investimenti diversificati in azioni sia estere che nazionali e titoli a reddito fisso.

Portafogli core: socialmente responsabile

Questo portafoglio ti consente di allineare le tue attività di investimento con i tuoi valori personali.

Il tuo portafoglio sarà adattato per includere gli ETF che si concentrano su società note per pratiche ambientali, sociali e di governance favorevoli.

Portafogli core: Smart Beta

Questa opzione di investimento offre una strategia di portafoglio più attivamente gestita.

Il tuo portafoglio includerà un'assegnazione di parte del tuo account a un ETF Smart Beta, che favorisce le azioni con determinate caratteristiche che potrebbero migliorare i rendimenti complessivi. In questo modo, Smart Beta offre l'opportunità di sovraperformare il mercato sottostante.

E * TRADE Core Portfolios Vantaggi

  • Flessibilità: E * TRADE Core Portfolios ti dà la possibilità di modificare il tuo portafoglio di raccomandazioni, o anche di scegliere un portafoglio diverso.
  • Opzioni: Hai la possibilità di scegliere tra investimenti socialmente responsabili o smart beta.
  • prestito: La linea di credito E * TRADE ti consente di prendere in prestito fino al 50% del valore del tuo account a tassi inferiori rispetto agli interessi di margine.
  • Gestione gratuita: I portafogli core di E * TRADE sono gestiti gratuitamente per i primi 12 mesi dopo aver aperto il tuo account.
  • Versatilità: Con i portafogli core di E * TRADE puoi avere una porzione del tuo portafoglio gestita professionalmente, mentre ti impegni in investimenti autodiretti attraverso un normale account E * TRADE.
  • Bancario: E * TRADE Bank ti dà la possibilità di usufruire di servizi bancari completi mentre investi tramite E * TRADE.

Svantaggi dei portafogli principali di E * TRADE

  • Nessuna perdita fiscale raccolta: Questo è diventato una caratteristica comune con molti robo-advisor, ma non fa ancora parte dei portfolio E * TRADE Core. Offrono investimenti fiscali sensibili, che sono limitati solo agli interessi dei titoli municipali sulle attività a reddito fisso.
  • tasse: La commissione di consulenza annuale dello 0,30% è leggermente superiore al più tipico 0,25% addebitato dai robo-advisor in concorrenza, come Betterment e Wealthfront, sebbene nessuno dei due ti dà la possibilità di impegnarsi nel trading auto diretto, come fa E * TRADE.
  • Investimento minimo: L'investimento iniziale minimo di $ 5.000 può essere un po 'un ostacolo per gli investitori nuovi e piccoli, considerando che ci sono altri robo-consulenti con investimenti iniziali molto più bassi, o del tutto assenti.
  • Opzioni limitate: I portafogli core di E * TRADE sono limitati a titoli e obbligazioni. Non offrono investimenti alternativi, come gli immobili o le risorse naturali, come fanno alcuni consulenti robo.

Chi dovrebbe utilizzare i portafogli core di E * TRADE?

I portafogli core di E * TRADE dovrebbero essere considerati da chiunque voglia investire ma non ha tempo, esperienza o conoscenza per farlo. I Portafogli Core ti consentono di investire i tuoi soldi, quindi di gestirli professionalmente a una tariffa annuale molto bassa.

E * TRADE Core Portfolio è una scelta naturale per chiunque abbia già un conto di intermediazione E * TRADE e sta cercando di trasferire almeno parte del proprio portafoglio in un'opzione di investimento gestito.

E poiché E * TRADE è anche un'intermediazione a servizio completo, E * TRADE Core Portfolios è perfetta per chiunque desideri mantenere un accordo ibrido sia per i portafogli autogestiti che per la gestione.

È anche una scelta eccellente per chiunque desideri un portafoglio gestito, ma preferisce mantenere la capacità di modificare o cambiare completamente il portafoglio. Questo è un raro vantaggio tra i robo-adviser e uno che deve essere attentamente considerato nel processo di selezione.

I servizi bancari di E * TRADE sono un altro vantaggio. Ti danno il vantaggio di poter incassare dove investi. Ma hai anche accesso alla linea di credito E * TRADE che ti permetterà di prendere in prestito fino al 50% del valore del tuo account.

E * TRADE Core Portfolios non è il programma di robo-advisor più economico, ma ha abbastanza funzionalità aggiuntive che compensano ampiamente la commissione di consulenza annuale leggermente superiore.

Ulteriori informazioni su E * TRADE Core Portfolios >>

Come facciamo homeschool al liceo


Come a scuola a casa attraverso la scuola superiore

Ciao Kristen,

Sono stato un lettore del tuo blog per alcuni anni. Sono una mamma casalinga di 4 anni dello stato di Washington, e la mia più grande, 13 anni, si sta preparando per iniziare il liceo l'anno prossimo. Ho sempre pensato di mandarlo alla scuola pubblica per le superiori, ma ora il tempo si sta avvicinando non ne sono così sicuro. Ho cercato nel tuo blog per vedere come hai licenziato tuo figlio fino al liceo.

So che il punto focale del tuo blog non è su homeschooling, ma sono molto interessato a sentire come ti sei assicurato che avessi pianificato e organizzato la scuola superiore!

Grazie mille,

Jessica H.

Sì, ho studiato a casa Joshua fino al liceo e Lisey si appresta a diplomarsi alla scuola superiore questa primavera.

Sonia ha appena iniziato il liceo lo scorso autunno e Zoe inizia questo autunno.

Quindi, siamo decisamente in una fase di vita da scuola superiore qui intorno. ;)

Faccio parte di un gruppo ombrello di homeschooling, il che significa che facciamo rapporto a questo gruppo alla fine di ogni anno per dimostrare che abbiamo fatto abbastanza scolarizzazione per quell'anno.

Come sai quali lezioni insegnare?

Il nostro gruppo ombrello ci fornisce un modulo da compilare per ogni anno di scuola superiore, specificando in dettaglio le lezioni che abbiamo fatto con i nostri figli. Il modulo stesso ci consente di sapere quanti crediti di ogni tipo sono necessari per i quattro anni di scuola superiore e questo mi rende la pianificazione facile.

Il tuo ufficio governativo locale homeschool dovrebbe essere in grado di fornirti un elenco dei requisiti, ma questo sito offre anche una sintesi, stato per stato.

Come conservi i registri delle trascrizioni delle scuole superiori?

Ogni primavera mandiamo il modulo di registrazione della scuola superiore e il gruppo ombrello mantiene quindi i registri delle scuole superiori e fornisce una trascrizione, che è molto utile.

Se non fai parte di un gruppo ombrello, il tuo ufficio homeschool locale dovrebbe essere in grado di consigliarti come vogliono che tu tenga i registri delle scuole superiori.

Il nostro gruppo ombrello invia anche un diploma ufficiale alla fine della scuola superiore.

Hai usato qualche istruzione esterna?

Entrambi Joshua e Lisey iniziarono a frequentare le lezioni del college comunitario durante il loro ultimo anno di liceo. Dovevano solo fare un test di matematica e test di inglese, e poi erano in grado di iscriversi a lezioni regolari.

usato libri di testo universitari

Prima di iscriversi ai corsi universitari, Lisey ha seguito due lezioni durante un'esercitazione di homeschool durante il secondo anno. Sonia è nel suo anno da matricola, e attualmente sta seguendo due lezioni allo stesso tutorial. Probabilmente lo farà ancora l'anno prossimo prima che inizi il college comunitario.

Trovo che l'istruzione esterna sia utile per classi di scienze delle scuole superiori, soprattutto perché non sono una persona incline alla scienza. Sono felice di esternalizzare questo! E raccogliere scorte di esperimenti per un bambino è un po 'frustrante; una classe è sicuramente più efficiente quando si tratta di esperimenti.

Matematica è un'altra classe comune da esternalizzare. Finora, i miei figli hanno fatto tutta la matematica del liceo a casa con me (sono abbastanza bravo all'algebra a questo punto!), Ma Sonia potrebbe prendere la geometria al tutorial il prossimo autunno.

dinosauro matematico

(Ho provato due diversi curricula di geometria con Joshua e Lisey e li ho odiati entrambi, quindi sono pronto a lasciar fare a qualcun altro.)

Penso che sia utile prendere almeno una o due classi fuori casa durante il liceo. Non frequentavo corsi esterni quando ero al liceo (cose del genere al momento non esistevano!) Ed era un po 'opprimente saltare a pieno carico all'università.

Alla fine è stato gestibile, ma penso che sarebbe stato bello averne uno poco prima esperienza in classe.

Quale curriculum hai usato? Hai inventato il tuo?

Ho fatto un po 'di curriculum fai-da-te quando i miei figli erano più piccoli, ma non avevo intenzione di farlo per il liceo. Abbiamo usato il curriculum acquistato per tutte le loro classi al liceo.

Era travolgente?

In alcuni sensi, homeschooling può essere travolgente quando si hanno più studenti solo a causa della mole di lavoro.

Ma non mi sentivo come homeschooling durante la scuola superiore era molto diversa da, ad esempio, homeschooling durante la scuola media.

(Poiché so che qualcuno si chiederà, lo zaino di Sonia è Jansport, di Amazon.)

Inoltre, poiché sono un homeschooler di seconda generazione, non mi sentivo particolarmente stressato dal fatto che i miei figli avrebbero avuto un'educazione adeguata.

Dato che sapevo che i miei fratelli e io andavamo bene all'università dopo essermi diplomato, ho pensato che i miei figli sarebbero stati bene. E loro sono. Joshua e Lisey sono stati studenti di A finora.

* Per essere chiari, lo faremmo non ho pensato che fosse un fallimento per loro ottenere qualcosa di meno di un A. Sto solo sottolineando che erano decisamente preparati per il college.

In conclusione, vorrei solo aggiungere che homeschooling attraverso la scuola superiore non è impossibile come si potrebbe immaginare, soprattutto se si utilizza un tutorial o corsi universitari comunitari per crediti che si sente un po 'meno qualificato per gestire.

Spero che risponda alle tue domande! Se ho perso qualcosa o le mie risposte hanno suscitato un'altra domanda, fammelo sapere nei commenti.

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Quando non sai come


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