Avrai finito i soldi in pensione? Controlla il tuo punteggio RISE oggi


Valutazione della sicurezza del reddito di pensionamento

Hai già controllato il tuo punteggio di valutazione della sicurezza pensionistica (RISE)? Molti di noi fanno del nostro meglio per pianificare la pensione. Tuttavia, è davvero difficile sapere se stiamo facendo abbastanza o meno.

Può sembrare che dobbiamo avere bisogno di una quantità impossibile per vivere bene in pensione. D'altra parte, miriamo generalmente a risparmi abbastanza realistici che possiamo realizzare senza compromettere il nostro attuale stile di vita. Tuttavia, non vogliamo raggiungere la pensione solo per esaurire i soldi.

Il tuo punteggio RISE può aiutarti a dare un'immagine realistica dei tuoi soldi in pensione.

Qual è il punteggio RISE (Retirement Income Security Evaluation)?

RISE è l'acronimo di Retirement Income Security Evaluation. È un nuovo strumento disponibile per i consumatori che sono interessati a controllare il polso del loro futuro reddito pensionistico. Se vuoi sapere se riuscirai a fare in modo che i tuoi soldi durino fino alla pensione, allora è uno strumento che potresti voler controllare.

Dopo aver inserito alcune informazioni di base, riceverai un punteggio. Assomiglia molto ad un punteggio di credito. Oltre 750 è "eccellente" e meno di 350 è "molto povero". C'è una ragione per questo. Abbiamo tutti una solida conoscenza del nostro punteggio di credito. Quando è brutto, sappiamo che dobbiamo agire per migliorarlo. Il punteggio RISE è lo stesso. Un cattivo punteggio non significa che sei destinato a un futuro in povertà. Significa che devi prendere provvedimenti per migliorare il tuo reddito pensionistico.

Come funziona RISE?

Puoi facilmente andare online per accedere al tuo punteggio RISE. Immetterai anonimamente le informazioni di base tra cui età, sesso e salute (su una scala di quattro punti da molto scarsa a eccellente). Quindi inserirai determinate informazioni finanziarie, tra cui:

  • L'importo che hai nel risparmio
  • Reddito mensile corrente
  • Il reddito che ti aspetti in pensione dalla previdenza sociale, dalla pensione o da altre fonti
  • Spese stimate incluse spese di soggiorno mensili e spese mediche

Puoi inserirli come individui o scegliere di inserirli insieme al tuo partner. Se non si dispone dei numeri esatti, è possibile utilizzare le medie stimate fornite dallo strumento. Tuttavia, se si immettono le proprie informazioni nel modo più preciso possibile, si otterrà ovviamente l'immagine migliore della propria situazione di reddito pensionistico.

Quanto più sai del tuo denaro, tanto meglio lo strumento può aiutarti. Ad esempio, quando inserisci le tue spese di soggiorno mensili stimate, hai la possibilità di elencare se l'importo in dollari che dai è attuale (nominale) o futuro (reale). Puoi anche decidere se aggiustare o meno l'inflazione. Più preciso e dettagliato puoi essere, meglio è.

Chi dovrebbe ottenere il loro punteggio RISE?

C'è sicuramente un mercato di riferimento per questo strumento. È progettato per le persone che hanno almeno 45 anni. È particolarmente utile per le persone che hanno un patrimonio di $ 75.000 – $ 2.000.000 che possono investire. Questo perché se scopri che hai bisogno di più soldi in pensione, la tua migliore linea d'azione è quella di fare investimenti adeguati ora.

Lo strumento non sarà particolarmente utile per le persone che non hanno un reddito abbastanza costante. Se non si dispone di una pensione in arrivo e non è possibile prevedere quali saranno i pagamenti della previdenza sociale, lo strumento non può fornire informazioni molto accurate. Allo stesso modo, se si è selvaggimente fuori quando si stimano le spese mensili, il punteggio dello strumento potrebbe non essere accurato.

Detto questo, puoi utilizzare lo strumento a qualsiasi età tra 25 e 85 anni.

Quanto è stimabile il punteggio RISE?

Questo strumento è stato sviluppato da Milliman, che offre una varietà di diversi strumenti finanziari. L'alleanza per reddito a vita, che è un'organizzazione senza scopo di lucro il cui scopo è "aiutare gli americani a far fronte al rischio di sopravvivere al reddito pensionistico", lo ha lanciato. L'industria dei servizi finanziari sostiene questa organizzazione. Pertanto, è uno strumento abbastanza affidabile.

Certo, lo strumento è nuovo, il che significa che non siamo stati in grado di vedere la prova del tempo. Non abbiamo ancora informazioni per rivelare se le informazioni fornite forniranno acqua al momento del pensionamento. Inoltre, è solo uno strumento. Di certo non puoi incassare il tuo intero piano finanziario su questo punteggio.

Tuttavia, è un buon punto di partenza. Se hai mai messo in dubbio se avrai abbastanza soldi in pensione, allora il punteggio RISE è un buon passo successivo.

RISE ti aiuta a pianificare il futuro

Il punto centrale di questo strumento è solo quello di ottenere un quadro generale della salute del tuo reddito pensionistico. Quindi devi prendere le informazioni e metterle in uso. L'idea è che queste informazioni possono aiutarti molto nel determinare come fare mosse intelligenti per il tuo futuro finanziario.

Scegliere il tuo approccio d'investimento

In realtà c'è una parte dello strumento che aiuta in questo. Quando inserisci le tue informazioni, ti imbatti in una pagina che ti chiede di scegliere tra una delle tre descrizioni che "descrivono meglio il tuo attuale approccio al pensionamento auto-determinato". Forniscono alcune informazioni di supporto aggiuntive per aiutarti a scegliere. Le tre scelte sono:

  1. Conservatore, in cui hai il 20% di azioni e l'80% di obbligazioni e probabilmente vorrai minimizzare il rischio.
  2. Moderato, che è il 60% del patrimonio netto e il 40% delle obbligazioni, e sei disposto a correre qualche rischio al fine di ottenere premi a lungo termine.
  3. Aggressivo, l'inverso del conservatore (80% azionario, obbligazioni al 20%), dove sei disposto a correre un sacco di rischi per massimizzare i rendimenti.

Anche rispondere a questa domanda può farti pensare a come le scelte che stai facendo influenzeranno il tuo futuro finanziario. Lo strumento stesso considera la tua scelta in quanto ti aiuta a pianificare.

Aiutandoti a capire l'effetto delle rendite

In una seconda sezione, vedrai una domanda su quanti soldi saresti disposto a investire in rendite. Lo strumento spiega perché sono una parte importante del tuo portafoglio di pensionamento. Notano che "il portafoglio americano medio in pensione assegna il 20% alle annualità". Tuttavia, puoi scegliere qualsiasi percentuale che desideri. Puoi vedere come cambiare la percentuale cambia il tuo futuro finanziario.

Prendendo i prossimi passi

Proprio come con un punteggio di credito, quando si ottiene il rapporto punteggio RISE, fornisce alcune informazioni per aiutarti a fare i passi successivi. In primo luogo, ti dice in quale categoria ti trovi. Ad esempio, un punteggio di 550-649 è considerato giusto. Avrai alcuni suggerimenti su come le persone con punteggi giusti possono migliorare le cose.

Avrai anche alcuni suggerimenti specifici su come aumentare facilmente il tuo punteggio. Ad esempio, la mia ha affermato che aumentare le mie rendite al 20% mi farebbe aumentare di circa 16 punti.

Il prossimo passo è portare il tuo punteggio a un consulente finanziario. Puoi lavorare con loro per capire come apportare le giuste modifiche per garantire la tua futura pensione.

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